아래에서 수쿠쿠에 대해서 간단하게 썼었는데, 그냥 한 가지 더 정리 차원에서 이야기하자면, ...
수쿠쿠에 반대하는 사람들은 이 수쿠쿠의 수익 가운데 일부가 테러단체로 흘러 들어간다고 이야기합니다. 그런데, 수쿠쿠라는 것은 이자금지, 엄밀하게 말하자면 리바 라고 하는 것을 금지하는 것이고, 수쿠쿠라는 것은 그걸 피해서 채권을 발행하고, 이자를 받을 수 있도록 경전을 약간 돌려 해석하는 종교 아비트라지같은 것이라고 했는데, (사실 생각해보면 이자라는 개념이 없으면 주식시장보다 몇십 배 이상은 규모가 큰 채권시장 자체가 성립할 수 없으니, 어쩔 수 없는 선택이겠죠), 그러면 이게 왜 테러단체에게로 흘러 들어갈까요? 참 이상한게, 수쿠쿠를 발행하면 뭐 십일조같은 것을 내라는 규정도 없고, 그렇게 보면 만약 테러단체가 수쿠쿠를 발행해서 그 이자를 받는 경우에는 그럴 수도 있겠지만, 그거야 솔직히 상관 없는 이야기 아닌가요? 이게 왜 테러단체로 흘러 들어갈까요?
제가 생각하기에는 사람들이 수쿠쿠와 하왈라를 좀 오해한 게 아닌가라는 생각이 듭니다. 인터폴의 설명을 보면,
Hawala is an alternative or parallel remittance system. It exists and operates outside of, or parallel to ‘traditional’ banking or financial channels. It was developed in India, before the introduction of western banking practices, and is currently a major remittance system used around the world. It is but one of several such systems; another well known example is the ‘chop’, ‘chit’ or ‘flying money’ system indigenous to China, and also, used around the world. These systems are often referred to as ‘underground banking’; this term is not always correct, as they often operate in the open with complete legitimacy, and these services are often heavily and effectively advertised. (인터폴의 하왈라 페이지 )
약간 웃기는게 바로 이전 문단에 보면 남아시아에서 고대로부터 존재하던 유사 은행 시스템이라고 하면서, 또 여기서는 “전통적인” 은행의 바깥 또는 이와 병행하여 존재하는 대안적 송금 시스템이라고 합니다. 전통적이라는게 무슨 뜻일까요?
실제로도, 9/11 테러 이후 미국 정부에서는 이 자금이 테러리즘에 흘러 들어갔다고 생각해서 이를 금지, 제한하고 다양한 제약 조치를 취합니다.
Hawala has been made illegal in some U.S. states3 and other countries[citation needed] as it is seen to be a form of money laundering and can be used to move wealth anonymously. It continues, however, to be a legal and effective system in many countries across the globe.
After the September 11 terrorist attacks, the American government suspected that some hawala brokers may have helped terrorist organizations to transfer money to fund their activities. The 9/11 Commission Report has since confirmed that the bulk of the funds used to finance the assault were not sent through the hawala system, but rather by inter-bank wire transfer to a SunTrust Bank in Florida, where two of the conspirators had opened a personal account. However as a result of intense pressure from the U.S. authorities, widespread efforts are currently being made to introduce systematic anti-money laundering initiatives on a global scale, the better to curb the activities of the financiers of terrorism and those engaged in laundering the profits of drug smuggling. (wikipedia on hawala )
이게 어떻게 작동하는 거냐 하면, 대체로 세계 어디에나 하왈라 브로커인 하왈라다르(hawaladar)가 있습니다. 예를 들어, 한국에서 두바이같은 곳으로 송금을 할 때, 은행을 통해서 하려면 먼저 돈을 가지고 은행으로 가서, 이걸 다른 나라 통화로 바꾸고, 이걸 수수료를 주고 송금하죠. 하왈라에서는 한국의 하왈라다르를 찾아 가서 돈을 맡기면, 그 하왈라다르가 두바이의 하왈라다르에게 연락하여 원하는 곳에 현지 통화로 보내 줍니다. 길어 봤자 5-6 시간 걸린다는군요. 환전도 송금 수수료도 낼 필요 없구요… 이슬람법과 관련된 신뢰의 네트워크가 가장 중요한 장사 밑천입니다.
이게 테러리스트의 자금원이 되었다는 주장은 서류가 없으니 추적 불가능이고, 게다가 세금이나 환전같은 것도 전혀 하지 않으니, 이게 테러리스트들에게 얼마나 좋을까 라고 생각하는거죠.
Not only is there no paper trail, Ali’s system avoids bank charges, transmission delays and foreign exchange regulations. All that hawala requires is trust. And that, ironically, is why it thrives in the underworld. No one cheats, Ali insists. And if they do? He looks a little shifty. “The small gain will not be worth the bigger price,” he says. “You will lose respect, and for a man, honor is his most important asset.” How about his life? Ali laughs. “Yes, if someone is very upset, he might want to kill the thief,” he says. “But it seldom comes to that.”
Although Indian authorities have found Kashmiri militants making extensive use of the hawala system, funding terrorism is not a priority for the hawala dealers. The big money comes from defrauding trade regulations: An importer arranges with a supplier to charge a fraction of his real prices on an invoice, and pays the difference via hawala. Drug traffickers and corrupt officials also use the system for money laundering. “Hawala dealers don’t care about where the money comes from or what it is being used for,” says Ali. “They only concern themselves with the deal.”
The industry’s hub is the oil emirate of Dubai, home to many gangsters from both India and Pakistan who maintain legitimate enterprises there but also operate hawala networks. Dubai is a free trade zone with no limitations on the movement of goods or currency. In the absence of laws expressly prohibiting the practice of hawala, it is difficult to track and arrest the offenders. And since hawala does not affect the Dubai economy, and it’s not a priority for local law enforcement.
Hawala hurts the national economies of developing countries desperate for foreign exchange deposits, but every individual in the chain has the incentive of earning a commission. And that’s what keeps the networks going. “People know that salaries cannot buy the good things,” says Ali, one of thousands of operatives in an underground banking world that stretches from New York to Tokyo. “You need a little extra.” Even at a cost of enabling crime and terrorism. (Time, a banking system built for terrorism )
2001년 10월 5일 타임지 기사입니다. 위의 위키피디어 인용에서도 나오는 것처럼, 사실상 9/11 테러리스트들은 하왈라가 아니라 플로리다의 은행을 이용했다는군요. 그리고 대부분의 하왈라 이용자들은 합법적인 목적으로 이용한다고 하구요…
Whether these initiatives will have the desired effect of curbing such activities has yet to be seen; although a number of hawala networks have been closed down and a number of hawaladars have been successfully prosecuted for money laundering, there is little sign that these actions have brought the authorities any closer to identifying and arresting a significant number of terrorists or drug smugglers. Experts emphasize, though, that the overwhelming majority of those who use these informal networks are doing so for legitimate purposes. (Wikipedia)
이건 사실 불법의 온상이라기보다는, 근대적 은행업에 대한 고대적 대안체제로 보는 게 맞는 것 같네요… 무엇보다도, 수쿠쿠와 이건 상관이 없는 것 같구요. 수쿠쿠 자금이 테러리스트 단체로 흘러 들어간다는 것도 약간 근거 없는 이야기인 것 같고, 오히려 하왈라를 겨냥한 것 같구요… 또, 무엇보다도 하왈라는 면세가 필요 없습니다. 그냥 안내거든요… ^ ^
